Sisuartiklid
Isiklik laen võib pakkuda kiiret rahastamisallikat suure ostu, näiteks uue kodu või auto ostmiseks. See võib aidata katta ka ootamatuid kulusid. Isiklike laenude saamiseks on tavaliselt vaja krediidiskoori üle 550 ja piisavat sissetulekut igakuiste maksete katmiseks.
Siiski on palju tegureid, mis mõjutavad isikliku laenu summat ja tingimusi. Nende hulka kuuluvad intressimäärad, tasud ja laenu tähtaeg.
Isikliku laenu saamine
Isiklik laen on suurepärane vahend suurema ostu, näiteks kodu, auto või paadi finantseerimiseks. Seda saab kasutada ka kõrge intressiga võlgade, näiteks krediitkaardi jääkide tasumiseks. Enne taotluse esitamist on aga oluline teada, kuidas eralaenud toimivad. Isikliku laenu taotlemise protsess nõuab palju isiklikke ja finantsdokumente ning erinevatel laenuandjatel on erinevad nõuded. Enne taotluse esitamist on hea mõte ette valmistada kõik vajalikud dokumendid, et vältida viivitusi ja vähendada lisatasu maksmise võimalust.
Enamik laenu andmine eraisikule laenuandjaid palub teil kontrollida teie sissetulekut ja tööalast staatust ning teostavad krediidikontrolli. Samuti vaatavad nad üle teie vara, kulud ja võlakohustused, et teha kindlaks, kas saate endale laenu lubada. Kui teie krediidiskoor on madal, saate oma heakskiidu saamise võimalusi parandada, makstes ära olemasolevad võlad ja vähendades oma võla ja sissetuleku suhet.
Mõned laenuandjad võivad nõuda, et esitaksite detailse nimekirja oma korduvatest igakuistest kuludest, sealhulgas eluaseme- ja kommunaalkulud, autolaenu maksed, õppelaenu ja krediitkaardivõlg ning muud kulutused. Seejärel lahutavad nad need kulud teie brutokuupalgast, et teha kindlaks, kas saate endale laenu lubada. Samuti vaatavad nad muid tegureid, näiteks teie töökogemust ja hoiukontodel või investeerimiskontodel oleva raha hulka.
Isikliku laenu heakskiitmine
Kui kaalute isiklikku laenu, on enne otsuse langetamist oluline võrrelda intressimäärasid ja tasusid. Hea koht alustamiseks on laenuandjate võrdlustööriist, näiteks Experian CreditMatch. See tööriist võimaldab teil kontrollida intressimäärasid ilma oma krediidiskoori põhjalikult uurimata. Enne taotluse esitamist võite kasutada ka eelkvalifitseerimise avaldust, et näha, millistele tingimustele võite kvalifitseeruda.
Kui olete laenuandja valinud, peate esitama dokumendid, mis kinnitavad teie isikut ja sissetulekut. Lisaks teevad enamik laenuandjaid selle protsessi käigus krediidikontrolli, mis võib teie krediidiskoori ajutiselt alandada. Kui kogu teave on esitatud, vaatab laenuandja selle üle ja otsustab, kas teie taotlus heaks kiita või tagasi lükata. Heakskiidu korral saate raha mõne tööpäeva jooksul.
Isikliku laenu saamine pole alati lihtne, kuid see võib olla paljude inimeste jaoks kasulik finantsvahend. Siiski peaksite olema ettevaatlik, et mitte üle kulutada ja vältida selle kasutamist ebavajalikeks kulutusteks. Samuti on oluline arvestada oma pikaajaliste finantseesmärkidega ja veenduda, et teil on plaan laenu õigeaegseks tagasimaksmiseks. Kui te seda ei tee, võite lõpuks maksta palju intressitasusid. Samuti edastavad mõned laenuandjad teie maksed krediidibüroodele, mis võib mõjutada teie krediidiskoori.
Isikliku laenu tagasimaksmine
Isiklikud laenud on suurepärane viis suure ostu rahastamiseks või võlgade konsolideerimiseks. Need pakuvad paindlikke tingimusi ja madalat fikseeritud intressimäära. Enne isikliku laenu kasutamist peaksite aga alati kaaluma sellega kaasnevaid kulusid.
Isikliku laenu intress sõltub teie krediidivõimelisusest ja muudest teguritest, nagu sissetulek, võlg ja krediidiskoor. Mida kõrgem on teie krediidivõimelisus, seda madalamat intressimäära maksate. Paljud laenuandjad võtavad ka laenu algatamise tasu, mis suurendab teie võla maksumust. Selle vältimiseks otsige veebilaenuandjaid, kes seda tasu ei võta.
Kui olete isikliku laenu saamiseks heaks kiidetud, kannab laenuandja raha tavaliselt kohe teie pangakontole. Samuti võivad nad teie maksed krediidibüroodele edastada, mis võib teie krediidiajalugu parandada, kui teete makseid õigeaegselt.
Isiklik laen on osamaksetega laenu tüüp, mida saate laenata mis tahes eesmärgil. Laen makstakse tagasi igakuiste põhiosa ja intressi osamaksetena. Isiklikke laene on saadaval enamikust pankadest ja krediidiühistutest, samuti mitmesugustest veebilaenuandjatest. Paljud neist pakuvad mitmesuguseid laenutüüpe ja tingimusi, sealhulgas tagatud ja tagatiseta laene. Tagatud laenud on tagatud tagatisega, näiteks auto omandiõigusega dokumendi või sularahaga teie pangakontol. Tagatiseta laenud põhinevad teie krediidivõimelisusel ja nõuavad tavaliselt kõrgemat krediidiskoori.
Isikliku laenu maksete tegemine
Isiklik laen on ühekordne rahasumma, mille laenate laenuandjalt ja maksate tagasi aja jooksul, tavaliselt igakuiste osamaksetena. Need igakuised maksed sisaldavad põhiosa ja intressi. Isiklikke laene saab kasutada mitmesugustel eesmärkidel, sealhulgas kodu remondiks, võlgade konsolideerimiseks ja puhkuseks. Lisaks on isiklikel laenudel tavaliselt madalamad intressimäärad kui krediitkaartidel.
Isiklaene on saadaval erinevatelt laenuandjatelt, sealhulgas pankadelt ja krediidiühistutelt, aga ka veebipõhistelt laenuandjatelt nagu SoFi, LightStream, Marcus by Goldman Sachs ja Earnest. Need laenuandjad võivad isikliku laenu algatamise eest tasu võtta, kuid enne otsuse langetamist on oluline võrrelda tasusid ja tingimusi.
Mõned laenuandjad edastavad teie laenumaksete teabe ka krediidibüroodele. See aitab teil oma krediidiskoori parandada, kui teete makseid õigeaegselt. Lisaks, kui soovite oma makseid vähendada, peaksite kaaluma laenu plaanitust varasemat tagasimaksmist.
Isikliku laenu kiiremaks tagasimaksmiseks kaaluge lisatulu kasutamist pühade, sünnipäevade ja boonustega. Samuti võite otsida täiendavaid sissetulekuallikaid, näiteks lemmikloomade jalutamine, sõidujagamisteenuse osutamine või soovimatute esemete müümine sotsiaalmeedias või spetsiaalsetes edasimüügisaitidel nagu Poshmark, thredUP ja Chairish. Samuti saate oma eelarvet kärpida, kõrvaldades ebavajalikud kulud.