Aktywa Wonga to w rzeczywistości krótkoterminowe, wysokokosztowe aktywa dostępne w zasięgu ręki. Są przeznaczone dla osób, które potrzebują wygodnego sposobu na spłatę długów i mają stabilne źródło finansowania. Wykorzystują innowacyjne mechanizmy kredytowe, aby sprawdzić, czy pożyczkobiorcy są w stanie spłacić swoje długi.
Grupa odrzuca to, czego doświadcza, jednocześnie odrzucając paternalistyczne kwestie tych aktywistów. Argumentują, że ich potencjalni klienci nie będą głupi i mogą również dowiedzieć się, jakie stopy procentowe są faktycznie płacone.
Bądź atutem dzięki Wonga
Proces uzyskania kredytu w Wonga jest prosty, a wypełnienie wniosków proste. Będziesz musiał przedstawić swój opis, numer identyfikacyjny RPA oraz ważne konto bankowe. Ponadto musisz podać strony internetowe, które potwierdzą Twoje dochody. Mogą to być paski wypłat, komentarze z firm pożyczkowych, indywidualne emerytury i inne fundusze mieszkaniowe. Osoby spłacające kredyt przed terminem mogą nawet zaoszczędzić na kosztach.
Mimo że Wonga zaprzecza oskarżeniom o bycie internetowym lichwiarzem, podstawowa struktura biznesowa jest taka sama jak u innych firm oferujących pożyczki krótkoterminowe. Firmy te opierają się na połączeniu atrakcyjnych stóp procentowych i ceny, którą łatwo osiągnąć. Osiągają one próg rentowności po osiągnięciu przez klienta całkowitej kwoty przed opodatkowaniem, w oparciu o wartość rynkową (CLTV).
Pomimo niewystarczającego, tradycyjnego scoringu, wielu klientów nie spłaca w pełni monedo now opinie swojego kredytu i ciągle zaciąga nowe, aby pokryć nieprzewidziane koszty. Takie dobrowolne zadłużenie może być łatwo zgłaszane do agencji kredytowych, które obniżają scoring klienta i prowadzą do roszczeń prawnych. Instytucje finansowe również naliczają kary za niespłacone raty od IRS, co prowadzi do kar podatkowych za brak spłaty.
Tego typu działania są w istocie nieetyczne i naruszają wzajemnie sprawiedliwość dystrybucyjną i wymienną. Ponadto szkodzą one ubogim osobom, które nie są w stanie zarządzać swoimi finansami bez tych aktywów.
Proces aplikacyjny
Wonga to wiodąca firma pożyczkowa oferująca pożyczki krótkoterminowe osobom borykającym się z problemami z płynnością finansową. Jej procedury są proste i szybkie, co pozwala klientom na łatwy dostęp do gotówki, jeśli są zainteresowani. Aplikacje firmy są w pełni obsługiwane online, a cały proces jest zautomatyzowany, z zachowaniem danych i dodatkowymi funkcjami.
Errol Damelin, twórca tej aplikacji Wonga, powiadamia Cię, że metody komputerowe Twojej firmy zbierają do 10 100 informacji o kandydatach i decydują, czy należy im przyznać kredyt. Metody te określają również cenę i okres spłaty zadłużenia, który zazwyczaj wynosi zaledwie kilka miesięcy. Firma deklaruje akceptację kredytu w ciągu 24 godzin lub krócej od dostawy. Firma oferuje również aplikację mobilną, która umożliwia klientowi ubieganie się o kredyt w dowolnym momencie, nawet jeśli się spieszy.
Wonga miała problem z ceną za wysokie stawki, co mogło prowadzić do spirali napływu klientów. Reklamy były krytykowane jako oszukańcze i zostały objęte ograniczeniami przez Urząd ds. Regulacji Reklam (ASA). ASA odkrył, że reklamy firmy zachęcały użytkowników do zakładania wielu kont, co mogło skutkować roczną stopą zwrotu przekraczającą 853%.
Firma była szczególnie krytykowana za agresywne nagabywanie niedawnych klientów. Te wskazówki były z pewnością nieuczciwe i przypominają działania profesjonalnych graczy oferujących chwilówki.
Koszty
Wonga korzysta z ulepszonego systemu oceny zdolności kredytowej, aby łączyć dane o potencjalnych klientach z oceną kredytową. Pozwala to firmie na łatwą decyzję i przelew środków na konta bankowe pożyczkobiorców w ciągu 15 minut. Firma łączy do 8100 innych danych dotyczących kandydatów i stara się określić, czy są oni w stanie spłacić swoje zobowiązania. Firma oferuje różnorodne oprogramowanie finansowe, w tym aplikację mobilną oraz automatyczne przypomnienia o spłacie.
Do tej pory pożyczkobiorcy muszą zwracać uwagę na swoje wydatki związane z pożyczkami chwilówkami. W przeciwieństwie do tradycyjnych banków, pożyczkodawcy oferujący pożyczki chwilówki często pobierają stałą „opłatę” za udzielenie kredytu, co zwiększa wskaźnik kredyt/fundusz pożyczkobiorcy i zwiększa ryzyko niewypłacalności. Przed złożeniem wniosku należy również zapoznać się z harmonogramem bazy danych firmy pożyczkowej, a także z informacjami o ochronie danych karty kredytowej.
W związku z wysokimi kosztami początkowymi, wielu pożyczkodawców wypłacających czeki z pensją korzystało z wysokich stóp procentowych i prolongat. Dlatego pożyczki chwilówki powinny być udzielane tylko na określony czas i być spłacane zgodnie z terminem płatności. Pożyczkobiorcy powinni również upewnić się, że posiadają stabilne źródło dochodu i są w stanie spłacić ratę pożyczki w ramach umowy. Czasami brak miesięcznych rat może spowodować ruch danych lub nawet utratę prawa do pożyczki. W takim przypadku, pożyczkobiorca będzie musiał ponieść dodatkowe koszty, co negatywnie wpłynie na jego karty kredytowe.
Spłata
Podczas gdy skandal w Wonga się rozprzestrzenia, jej pracownicy mogą ulec pokusie spłacenia wszystkiego, co mają. Może to mieć wpływ na finanse, na przykład na raportowanie kart kredytowych i działania windykacyjne. Dyrektorzy będą musieli upewnić się, że wszystkie płatności z tytułu aktywów zostaną faktycznie otrzymane i prawdopodobnie zatwierdzą skorygowane stawki wynagrodzenia w przypadku niewypłacalności. Nie oznacza to jednak, że będą mogli udzielić Ci nowego długu.
Narzędzia przedsiębiorstwa odrzucają kandydatów, którzy są zbyt ryzykowni, jednak nie gwarantują, że wszyscy dłużnicy będą w stanie spłacić pożyczkę. Co więcej, stałe koszty inicjacji dla każdego krótkoterminowego aktywa zwiększają koszt o wiele więcej niż kwota pożyczki, a rolowanie może łatwo zwiększyć mały kredyt do znacznie większego. Co więcej, klienci często kłamią i kwalifikują się do dalszego zadłużenia.
Jeśli jesteś właścicielem Wongi, możesz twierdzić, że ich model biznesowy opiera się na zasadach wolnego klienta i spersonalizowanych prawach, ale prawda jest taka, że opierają się na zawyżonych stopach procentowych, aby zarabiać pieniądze. Lichwiarskie sukcesy naruszają zasadę sprawiedliwości dystrybucyjnej i przemiennej, a ich trudne praktyki pogłębiają obecne różnice między średnio zamożnymi wierzycielami a biedniejszymi pożyczkobiorcami. Z pewnością lichwa była kiedyś dość niepożądanym doświadczeniem, ponieważ kolidowała z odpowiedzialnością za udzielanie pożyczek osobom niepełnosprawnym. Obecnie podobna dyskusja dotyczy pożyczek wypłacanych z wypłaty.