Khi bạn cần chi tiêu nhanh chóng, việc sử dụng "tín dụng nhanh" có vẻ hấp dẫn. Tuy nhiên, lựa chọn này thường đi kèm với lãi suất cao và phí phát sinh.
Tốt nhất là nên tránh các khoản vay ngắn hạn, vay mua ô tô và cả việc hợp nhất nợ. Những loại tín dụng này sẽ trở thành một vòng xoáy nợ nần tốn kém đối với người vay.
Vay tiền mặt
Vay tiền mặt trước kỳ lương là hình thức cho vay ngắn hạn cung cấp tiền mặt ngay lập tức để thanh toán các khoản phí cho đến kỳ lương tiếp theo. Dựa trên các quy định nhất định, các khoản vay này có thể được tìm thấy trên Google cũng như trực tiếp từ trang web của người cho vay. Thông thường, khoản vay được trả một lần vào ngày nhận lương thứ hai. Tuy nhiên, đôi khi các tổ chức tài chính cho phép khách hàng "gia hạn" và khôi phục tài khoản của họ bằng một khoản thanh toán khác cho phí vay, điều này sẽ dẫn đến lãi suất kép và tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) rất cao – có thể lên đến 400% hoặc hơn.
Những khoản vay này không phải là không có rủi ro và chỉ nên được sử dụng như phương án cuối cùng. Vì vậy, khi đắt đỏ, các khoản vay tiền mặt nhanh chóng có thể khiến người vay rơi vào tình trạng thiếu hụt tài chính và dẫn đến những sai lầm lớn. Thông thường, tình trạng tín dụng không ổn định của bạn khi vay tiền mặt nhanh chóng cũng dễ dàng bị các cơ quan tín dụng báo cáo, dẫn đến điểm tín dụng xấu.
Để trả khoản vay tín chấp nhanh, bạn thường viết một tấm séc ghi rõ số tiền cần trả, bao gồm cả phí, và cho phép công ty cho vay rút tiền điện tử từ tài khoản của bạn vào ngày đến hạn. Nếu khoản vay không được hoàn trả đúng hạn, bạn sẽ bị tính phí vượt hạn mức và các khoản phí thiếu hụt tiền khác từ phía người cho vay, cũng như các khoản phí khác từ ngân hàng cho vay tín chấp. Thêm vào đó, việc thanh toán trễ hạn nhiều lần có thể dẫn đến các khoản phạt và phí tăng thêm, và thậm chí có nguy cơ dẫn đến việc không thể trả lại khoản vay, thậm chí là thủ tục phá sản.
Nợ khái niệm
Thế chấp bằng giấy tờ xe thực chất là khoản vay có bảo đảm cho phép bạn vay tiền dựa trên giá trị chiếc xe của mình. Để được cấp tín dụng, bạn phải cung cấp cho tổ chức tín dụng đứng tên xe, bằng chứng bảo hiểm và giấy tờ tùy thân có ảnh. Sau đó, người cho vay sẽ cấp cho bạn một khoản vay ngắn hạn tương ứng với tỷ lệ phần trăm giá trị tài sản thế chấp của xe. Do chi phí cao và những rắc rối phát sinh, thế chấp bằng giấy tờ xe chỉ nên được xem là phương án cuối cùng. Nếu bạn không thể thanh toán các khoản nợ trực tuyến và không có lựa chọn nào khác, hãy tìm đến sự trợ giúp của một chuyên gia tư vấn tài chính hoặc nguồn hỗ trợ đáng tin cậy khác trước khi quyết định thế chấp bằng giấy tờ xe.
Hãy tìm hiểu về những kẻ cho vay nặng lãi, những người sẽ cung cấp cho bạn các khoản vay tín chấp với các điều khoản không thuận lợi, bao gồm lãi suất và phí cao. Những doanh nghiệp này cũng có thể sử dụng các phương thức tiếp thị Các khoản cho vay thế chấp tại Việt Nam hung hăng để đối phó với những con nợ dễ bị tổn thương. Hãy tìm hiểu chi phí của các khoản vay tín chấp và tìm kiếm các lựa chọn tín dụng khác, chẳng hạn như các khoản vay từ các nhà cho vay uy tín với các điều khoản thấp hơn và các khoản ứng trước tiền mặt từ thẻ tín dụng khác.
Ngoài ra, bạn cũng có thể khuyên người thân và bạn bè tìm kiếm sự giúp đỡ. Nhiều tổ chức từ thiện và nhà thờ sẽ cung cấp hỗ trợ tài chính mà bạn có thể dễ dàng tìm thấy trong cộng đồng. Những lựa chọn này thường rẻ hơn so với vay tiền mặt ngắn hạn hoặc các hình thức vay khác, và chúng cũng không có rủi ro cao hơn là không có tài sản đảm bảo. Bạn cũng có thể tìm kiếm hình thức cho vay ngang hàng (peer-to-peer lending), kết nối với những người mua cá nhân sẵn sàng cho bạn vay với mức giá cạnh tranh.
Thẻ tín dụng
Vay tiền mặt nhanh bằng thẻ ngân hàng chắc chắn là một cách tiện lợi để có tiền mặt nhanh chóng. Tuy nhiên, phương pháp này có thể tốn kém. Bạn sẽ phải trả phí vay và số dư mới tuyệt vời này sẽ bắt đầu tích lũy lãi suất ngay lập tức. Nếu không cẩn thận, bạn sẽ thấy mình đang sử dụng hết hạn mức tín dụng và bị giảm tỷ lệ sử dụng thẻ (chỉ số ảnh hưởng đến 30% điểm tín dụng).
May mắn thay, có một số lựa chọn thay thế cho việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể rẻ hơn. Bạn có thể vay tiền từ bạn bè hoặc gia đình, sử dụng nền tảng cho vay ngang hàng và vay khẩn cấp từ một người cho vay. Nếu bạn có một khoản tiền dư dả, bạn sẽ đủ điều kiện vay tín chấp cá nhân với chi phí thấp và lịch trả nợ ngắn hạn. Dù bạn chọn phương pháp nào, hãy xem xét kỹ các lựa chọn và chỉ sử dụng loại hình vay này như là phương án cuối cùng. Nếu bạn sử dụng chúng quá thường xuyên, bạn có thể rơi vào tình trạng nợ nần chồng chất và mất nhiều thời gian để trả hết.
Các lựa chọn khác có sẵn
Tình huống ngân hàng mà bạn sẽ liên hệ bất cứ lúc nào. Khi đó là hóa đơn y tế đột xuất, chi phí bảo dưỡng xe hơi, và quá nhiều khoản thanh toán tự động hàng tháng khác đến ngay lập tức, sẽ có những lúc bạn cần tiền mặt nhanh chóng. Trong những trường hợp này, các giải pháp tài chính được quảng cáo là "tài chính nhanh" để đáp ứng nhu cầu khẩn cấp có vẻ hấp dẫn. Tuy nhiên, những khoản vay này cũng có thể tốn kém đối với người vay do lãi suất cao và thời hạn trả góp ngắn.
Một lựa chọn khác để giải quyết nhu cầu tiền mặt ngắn hạn là vay trả góp từ một tổ chức tài chính uy tín với lãi suất phải chăng hơn. Các nhà cung cấp khoản vay cá nhân thường yêu cầu đánh giá tín dụng, cung cấp nhiều sự linh hoạt hơn so với các nhà cung cấp khoản vay dựa trên tiền lương và sẵn sàng tận dụng lợi thế của những người vay có điểm tín dụng dưới mức trung bình. Hơn nữa, họ ghi nhận lịch sử thanh toán đáng tin cậy cho các cơ quan báo cáo tín dụng, giúp cá nhân xây dựng vốn chủ sở hữu vững mạnh.
Những lời hứa hẹn của nó về việc ban hành luật sẽ đặt ra những hạn chế đối với giá cả và lãi suất cho các khoản vay tiền mặt nhanh chóng. Và với các khoản vay trả góp trong ngày, người tiêu dùng thậm chí có thể đối phó với các phán quyết cho vay bổ sung, chẳng hạn như khoản vay mua ô tô và các khoản tín dụng cầm đồ khác, với mức lãi suất thấp hơn so với các khoản vay tiền mặt lãi suất cao thường thấy. Một lựa chọn khác là thông qua thị trường cho vay trực tuyến, chẳng hạn như MoneyLion, có thể kết nối người vay với một nhóm các nhà cho vay sẽ cung cấp khoản vay tiền mặt ngắn hạn với mức giá và lãi suất được kiểm tra kỹ lưỡng hơn.