Sisuartiklid
Erinevalt ärilaenudest ja autolaenudest võib isiklikke laenuvahendeid kasutada mis tahes otstarbel. Erasektori laenuandjad võivad olla eraettevõtted, kes teenivad kasumit laenuvõtjate makstavatest intressidest, või üksikisikud, kes soovivad suuremat tootlust kui raha, mida nad hoiukontolt saaksid.
Pärast taotluse heakskiitmist kannab laenuandja raha teie pangakontole. Seejärel hakkate laenu regulaarselt makseid tegema.
Seaduslikkus
Kui laenad raha sõbrale või pereliikmele, peaksid laenu käsitlema nagu iga teist äritehingut. See aitab kaitsta sind juriidiliste probleemide ja suhteprobleemide eest. Mõnel juhul võib olla vajalik advokaadi abistamine. Kui laenad suuri summasid, on hea mõte leping kirjalikult vormistada. See võib vähendada lahkarvamuste tõenäosust tingimuste ja tagasimaksegraafiku osas.
Isiklik laen on võlaliik, mis võimaldab teil laenata raha peaaegu igaks otstarbeks. Isiklikku laenu saate pankadelt, krediidiühistutelt ja veebipõhistelt laenuandjatelt. Isiklikud laenud võivad olla tagatud või tagatiseta. Tagatud isikulaenud on tagatud tagatisega, näiteks sõiduki või hoiukontoga, mille laenuandja saab makseviivituse korral võtta. Tagatiseta isikulaenud seevastu ei ole tagatud varaga ja nende saamiseks on vaja kõrgemat krediidiskoori.
Kuigi sõpradele ja pereliikmetele raha laenamine võib tunduda ahvatlev, peaksite seda vältima, välja arvatud juhul, kui saate endale suhte kaotamist lubada. Laenuvõtjate jaoks võib olla ka piinlik paluda sõpradel ja sugulastel raha tagasi maksta, eriti kui see võtab kaua aega. Oma vajaduste rahastamiseks peaksite kaaluma alternatiivi, näiteks krediitkaarte või säästmist.
Intressimäärad
Isiklaene pakuvad mitmesugused laenuandjad ja neid saab kasutada peaaegu igaks otstarbeks. Kõige levinumad eesmärgid hõlmavad võlgade tasumist, suure ostu finantseerimist või ootamatute kulude katmist. Erinevalt krediitkaartidest on isiklikel laenudel tavaliselt fikseeritud intressimäärad ja tagasimaksetingimused.
Isikliku laenu intressimäärad põhinevad laenuvõtja krediidivõimel, sissetulekul ja muudel teguritel. Mida madalam on laenuvõtja krediidiskoor, seda kõrgem on intressimäär. Lisaks võivad mõned laenuandjad halduskulude katteks võtta algatamistasu või ennetähtaegse tagasimakse tasu. Neid tasusid arvestatakse sageli protsendina laenu kogusummast.
Laenusumma mõjutab ka intressimäära. Üldiselt on suurematel laenusummadel madalamad intressimäärad kui väiksematel laenudel. Pikem laenuperiood võib intressimäära laenud eraisikutele tõsta, kuna laenuandja võtab makseviivituse korral suurema riski. Mõnel juhul võivad laenuandjad laenu intressimäära aluseks võtta indeksi, näiteks baasintressimäära.
Isikliku laenu otsimisel on oluline võrrelda erinevaid saadaolevaid intressimäärasid. Kuigi paljud laenuandjad kasutavad igakuiste maksete arvutamiseks lihtsat krediidi kulukuse määra, võivad mõned võtta lisatasusid, mis võivad laenu maksumust märkimisväärselt suurendada. Näiteks veebipõhine laenuandja LightStream küsib suurepärase krediidiskooriga laenuvõtjatelt fikseeritud aastast intressimäära, mis on alla 10%. Allolev tabel näitab 10 000 dollari suuruse laenu intressimäärasid erinevate intressimäärade meetoditega, sealhulgas liht-, liit- ja lisandintressiga.
Dokumentatsioon
Isikliku laenu taotlemisel võidakse teil paluda esitada mitmesuguseid dokumente. Nende hulka kuuluvad isikut tõendavad dokumendid, sissetulekutõendid ja vara tõendavad dokumendid. Need dokumendid on vajalikud tagamaks, et suudate laenu tagasi maksta. Kuigi igal laenuandjal on erinevad nõuded, otsivad nad tavaliselt sarnast teavet. Selle protsessi ettevalmistamiseks võite kasutada järgmist loendit.
Isiklik laenuleping on juriidiline dokument, mis sätestab, kui palju raha te laenate ja mis juhtub, kui te ei tee makseid. See kaitseb ka laenuandjat teie ja laenuvõtja vahelise vaidluse korral. Saate luua oma laenulepingu või leida selle veebist. Enne lepingu allkirjastamist on oluline selle tingimused hoolikalt läbi lugeda.
Isikliku laenu toetamiseks vajalike dokumentide tüüp sõltub laenuandjast, teie töösuhtest ja krediidiajaloost. Teil võidakse nõuda hiljutise fotoga isikut tõendava dokumendi, kehtiva juhiloa ja maksudeklaratsiooni koopia esitamist. Samuti peate võib-olla esitama viimase kolme kuu palgalehed ja pangaväljavõtted. Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja, peate võib-olla esitama oma ettevõtte registreerimistunnistuse ja finantsaruanded.
Tagasimaksmine
Kui laenutaotlus kiidetakse heaks, saab laenuvõtja raha, mis kantakse tavaliselt tema määratud kontole. Laenuandja saadab ka võlakirja, milles on määratletud laenu tingimused, sealhulgas maksete tähtaeg ja kohaldatav intressimäär. Kui laenuvõtja makseid ei tee, võib laenuandja palgata kolmanda osapoole võlgade sissenõudja või teatada maksehäirest ühele või mitmele krediidiregistrile.
Enne isikliku laenu heakskiitmist kontrollivad laenuandjad tavaliselt laenuvõtja krediidiraportit, et veenduda, et puuduvad ohumärgid, mis takistaksid neil raha laenamist. Nende hulka kuuluvad võlgnevused, sissenõudmisarved ja sundmüügid. Kui teie krediidiraportis on mõni neist andmetest, on enne isikliku laenu taotlemist hea mõte nende parandamisega tegeleda.
Mõned laenud on tagatud tagatisega, näiteks auto või hoiukontoga. Seda tüüpi laenud pakuvad tavaliselt madalamaid intressimäärasid, kuna laenuandjal on vara, mida laenuvõtja makseid tegemata jätta. Teised laenud on tagatiseta ja põhinevad ainult laenuvõtja krediidiajalool, sissetulekul ja muudel võlgadel.
Mõnedel laenudel on lisatasud, näiteks algatamistasu, mis aitab katta taotluse menetlemise kulusid. Muude tasude hulka kuuluvad ennetähtaegse tagasimaksmise trahvid, mida arvestatakse siis, kui laenuvõtja maksab oma laenu ennetähtaegselt tagasi. Need tasud võivad kiiresti kuhjuda ja neid tuleks enne laenu võtmist hoolikalt üle vaadata.