Artykuły z treścią
Pożyczki chwilówki to forma drapieżnego finansowania, która może wpędzić Cię w spiralę zadłużenia. NerdWallet zaleca rozważenie innych opcji przed zaciągnięciem pożyczki chwilówki. Może to być pożyczka osobista lub pożyczka od znajomych i rodziny.
Możesz również znaleźć alternatywy dla zaliczek gotówkowych, które nie wiążą się z wysokim oprocentowaniem ani sprawdzaniem zdolności kredytowej. Spróbuj skorzystać z aplikacji „kup teraz, zapłać później”, takiej jak Affirm lub Klarna, aby pokryć nieoczekiwany wydatek.
Pożyczki chwilówki nie są dla każdego
Pożyczki chwilówki to forma krótkoterminowego kredytu, który należy spłacić w dniu następnej wypłaty. Kapitał zazwyczaj stanowi część dochodu, a odsetki są zazwyczaj bardzo wysokie. Pożyczki te Kasa Stefczyka mogą być dobrym rozwiązaniem dla osób potrzebujących szybkiej gotówki, ale nie są odpowiednie dla każdego. Dobrą wiadomością jest to, że są one bezpiecznym, szybkim i łatwym sposobem na uzyskanie środków, ponieważ podlegają ścisłym regulacjom Urzędu Nadzoru Finansowego (FCA).
Jednak wysokie oprocentowanie i krótkie terminy spłaty chwilówek mogą wpędzić pożyczkobiorców w spiralę zadłużenia. Dzieje się tak, ponieważ pożyczkobiorcy muszą zaciągnąć nową pożyczkę, aby pokryć opłaty za poprzednią, co oznacza, że w dłuższej perspektywie płacą więcej. Przerwanie tego cyklu może być trudne i może kosztować pożyczkobiorców tysiące dolarów w postaci odsetek.
Lepszą alternatywą dla chwilówek jest skorzystanie z usług pożyczkodawcy specjalizującego się w obsłudze osób ze złą historią kredytową. Tacy pożyczkodawcy oferują niższe oprocentowanie i warunki spłaty niż pożyczkodawcy chwilówek i mogą pomóc Ci uniknąć spirali zadłużenia. Inną opcją jest zbudowanie awaryjnego funduszu oszczędnościowego. Może to oznaczać konieczność wzięcia nadgodzin lub dodatkowej pracy dorywczej, co pomoże Ci uniknąć korzystania z chwilówek w przyszłości.
Wiążą się z ukrytymi opłatami
Pożyczki chwilówki to krótkoterminowe pożyczki na niewielkie kwoty, które muszą zostać spłacone w całości w dniu wypłaty pożyczkobiorcy. Są one często oferowane osobom ze złą lub zerową historią kredytową i wiążą się z opłatami, które mogą przekroczyć roczne oprocentowanie (APR) przekraczające 400%. Właśnie dlatego wielu ekspertów finansowych uważa pożyczki chwilówki za drapieżne.
Pożyczki te są często zabezpieczone czekiem, który można zrealizować w terminie płatności. Środki są zazwyczaj wpłacane na to samo konto bankowe, na którym pożyczkobiorca otrzymuje wypłatę, i można je również wypłacić elektronicznie. Oprócz salda pożyczki, pożyczkobiorcy muszą również uiścić prowizję na rzecz pożyczkodawcy, która zazwyczaj wynosi od 10 do 30 dolarów za każde pożyczone 100 dolarów. Opłaty te mogą szybko się kumulować i utrudniać pożyczkobiorcom spłatę pożyczek.
Na szczęście istnieją alternatywy dla chwilówek. Pożyczkobiorcy mogą zwrócić się do pracodawcy o zaliczkę na poczet wynagrodzenia lub skorzystać z pomocy organizacji społecznych oferujących pomoc finansową. Mogą również szukać pożyczek osobistych w bankach lub u pożyczkodawców internetowych, którzy oferują bardziej przejrzyste warunki niż tradycyjni pożyczkodawcy chwilówek. W miarę możliwości powinni również popracować nad poprawą swojej zdolności kredytowej, co może otworzyć przed nimi bardziej przystępne cenowo opcje pożyczkowe. Może to oznaczać ograniczenie niepotrzebnych wydatków, znalezienie pracy na pół etatu lub wolontariat w celu zarobienia dodatkowych pieniędzy.
Są to zaliczki gotówkowe
Pożyczki chwilówki to niezabezpieczone, krótkoterminowe pożyczki, często uzależnione od dochodów pożyczkobiorcy i spłacane w dniu kolejnej wypłaty. Zazwyczaj wiążą się z wysokimi opłatami i oprocentowaniem, a pożyczkobiorcy mogą szybko naliczyć dodatkowe opłaty. Może to prowadzić do pułapki zadłużenia, która może trwać miesiącami lub latami. Niektórzy pożyczkodawcy zgłaszają nawet brak spłaty do głównych biur informacji kredytowej, co pogarsza historię kredytową pożyczkobiorcy.
Konsumenci poszukujący alternatywy dla chwilówek powinni rozważyć pożyczkę osobistą z lokalnego banku lub kasy oszczędnościowo-kredytowej, która może zaoferować niższe oprocentowanie niż pożyczkodawcy chwilówek i lepszy okres spłaty. Inne opcje obejmują pożyczkodawcę online specjalizującego się w udzielaniu pożyczek osobom o niskiej historii kredytowej lub pożyczki peer-to-peer. Te alternatywy mogą być bardziej przystępne cenowo niż chwilówki, których średnie roczne oprocentowanie wynosi 391%.
Chwilówki i aplikacje oferujące zaliczki na raty nękają konsumentów w rozpaczliwej sytuacji finansowej, zwłaszcza tych z rodzin o niskich dochodach, rodzin mniejszościowych lub żołnierzy. Ci pożyczkobiorcy nie są w stanie terminowo spłacać swoich pożyczek, co prowadzi do spirali zadłużenia, która prowadzi do nieuleczalnego cyklu przeterminowanych płatności i wysokich kar za opóźnienie. Biuro Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB) pracuje nad wzmocnieniem ochrony przed chwilówkami i aplikacjami oferującymi zaliczki na raty, w tym nad wprowadzeniem 36% limitu oprocentowania w 2021 roku. W międzyczasie konsumenci powinni szukać alternatywnych źródeł finansowania, takich jak rodzina, sąsiedzi lub grupy społeczne.
Są to pożyczki krótkoterminowe
Chwilówki to forma krótkoterminowego zadłużenia o wysokim oprocentowaniu, które wielu ekspertów finansowych uważa za drapieżne. Zazwyczaj są one ustalane na podstawie kolejnego dnia wypłaty pożyczkobiorcy i zazwyczaj spłacane w ciągu dwóch do czterech tygodni. Oferują szybki dostęp do gotówki, ale wiążą się z opłatami, które mogą sięgać rocznej stopy oprocentowania (APR) wynoszącej 400% lub więcej.
Wielu pożyczkobiorców wpada w spiralę pożyczek chwilówek, płacąc opłaty, które pochłaniają pierwotną kwotę pożyczki i pogłębiają zadłużenie. Ten rodzaj zadłużenia jest często droższy niż zadłużenie na karcie kredytowej.
Osoby korzystające z pożyczek chwilówek mogą lepiej skorzystać z pomocy agencji doradztwa kredytowego, która może udzielić przydatnych porad dotyczących zarządzania finansami i spłacania rachunków. Organizacje non-profit działają w wielu społecznościach i mogą pomóc pożyczkobiorcom znaleźć opłacalne alternatywy dla pożyczek chwilówek.
Alternatywą dla chwilówek są pożyczki osobiste z banków i kas oszczędnościowo-kredytowych, a także pożyczki ratalne od niezabezpieczonych pożyczkodawców, takich jak pożyczkodawcy internetowi. Niektóre z tych pożyczek mogą zostać szybko zatwierdzone, ale zazwyczaj są one weryfikowane pod kątem zdolności kredytowej i mają niższe oprocentowanie niż chwilówki. Niektórzy pożyczkodawcy zgłaszają się nawet do głównych biur informacji kredytowej, co pozwala pożyczkobiorcom poprawić swoją ocenę kredytową poprzez terminową spłatę pożyczek. Inni pozwalają pożyczkobiorcom na wydłużenie terminów spłaty lub spłatę alternatywnymi metodami, takimi jak realizacja czeku lub autoryzacja obciążenia konta.