Artykuły z treścią
Czy miałeś kiedyś taką sytuację, że pękła Ci opona w samochodzie albo Twoje dziecko dostało wysypki i potrzebowałeś szybko 500 dolarów? Skąd wziąłeś te pieniądze? Czy zaciągnąłeś je na karcie kredytowej, czy pożyczyłeś od rodziny? Właśnie to omawiamy w naszym cyklu o pożyczkach dla zadłużonych.
Pożyczki na budowanie zdolności kredytowej
Pożyczki na budowanie zdolności kredytowej mają na celu pomóc pożyczkobiorcom poprawić ich scoring kredytowy poprzez terminowe spłacanie rat. Działają one inaczej niż pożyczki osobiste, samochodowe czy hipoteczne, ponieważ pożyczkobiorcy nie otrzymują środków z góry. Zamiast tego pożyczkodawcy wpłacają środki na konto, do którego dostęp uzyskuje się dopiero po spłacie pożyczki. Ten rodzaj pożyczki nie jest odpowiedni dla pożyczkobiorców, którzy potrzebują natychmiastowego dostępu do gotówki.
Pożyczki na budowanie historii kredytowej zazwyczaj mają okres do 24 miesięcy. Pożyczkodawca będzie raportował Twoje miesięczne raty do biur informacji kredytowej, pomagając Ci zbudować pozytywną historię kredytową. Pożyczki te można znaleźć online lub w niektórych lokalnych bankach i kasach oszczędnościowo-kredytowych. Ważne jest jednak, aby porównać oferty i opłaty oraz roczną stopę oprocentowania (RRSO) przy porównywaniu pożyczek. RRSO to suma wszystkich opłat związanych z daną pożyczką i służy do obliczenia stopy procentowej.
Niektórzy pożyczkodawcy mogą również zwrócić część odsetek od pożyczki po pierwszej terminowej spłacie, tak jak robi to 1st Financial Federal Credit Union w przypadku pożyczki na budowanie historii kredytowej. Może to przynieść oszczędności w dłuższej perspektywie. Ponadto należy upewnić się, że pożyczkodawca zgłasza płatności do wszystkich trzech biur informacji kredytowej, aby terminowe płatności wpłynęły na poprawę historii kredytowej. Badanie przeprowadzone przez Biuro Ochrony Konsumentów (Consumer Financial Protection Bureau) wykazało, że pożyczkobiorcy bez zadłużenia odnotowali wzrost historii kredytowej o 60 punktów procentowych więcej niż osoby z zadłużeniem, korzystając z pożyczki na budowanie historii kredytowej.
Pożyczki osobiste
Pożyczka osobista może zapewnić Ci jednorazową kwotę, którą możesz przeznaczyć na zakup lub spłatę istniejącego zadłużenia. Pożyczki https://pozyczkaonlines.pl/kwota-pozyczki/chwilowka-100-zl/ te są niezabezpieczone, co oznacza, że nie wymagają zabezpieczenia spłaty. To dobra opcja, jeśli nie dysponujesz gotówką na większy zakup, ale zachowaj ostrożność w korzystaniu z nich. Zbyt wiele niezabezpieczonych pożyczek może obniżyć Twoją ocenę kredytową, co może utrudnić zaciągnięcie pożyczki w przyszłości.
Większość pożyczkodawców wymaga co najmniej 660 punktów scoringu kredytowego, zanim rozpatrzą wniosek o pożyczkę osobistą. Wezmą również pod uwagę Twój wskaźnik wykorzystania kredytu, czyli stosunek dostępnego kredytu do miesięcznego dochodu. Prawdopodobnie wezmą również pod uwagę Twój wskaźnik zadłużenia do dochodu, czyli sumę wszystkich miesięcznych rat zadłużenia do dochodu brutto.
Poszukując pożyczki osobistej, zacznij od wstępnej kwalifikacji u kilku pożyczkodawców. Pozwoli Ci to porównać oprocentowanie, warunki i miesięczne raty bez wpływu na Twoją ocenę kredytową. Po znalezieniu pożyczkodawcy oferującego najlepsze oprocentowanie i warunki, wypełnij oficjalny wniosek o pożyczkę. Prawdopodobnie zostaniesz poproszony o podanie danych osobowych, takich jak adres, pracodawca i konta bankowe. Możesz również zostać poproszony o dostarczenie dokumentów potwierdzających dochody, takich jak odcinki wypłaty lub dokumenty podatkowe.
Pożyczki dla małych firm
Pożyczki dla małych firm to doskonały sposób na dokonywanie zakupów, zarządzanie przepływami pieniężnymi i rozwój firmy. Mogą być zabezpieczone aktywami lub gwarancjami osobistymi i charakteryzują się elastycznymi warunkami spłaty. Mogą również mieć niższe oprocentowanie niż inne formy finansowania działalności gospodarczej. Pożyczki dla małych firm są dostępne w tradycyjnych bankach, kasach oszczędnościowo-kredytowych i u pożyczkodawców internetowych.
Poszukując pożyczki dla małej firmy, koniecznie porównaj warunki oferowane przez każdego pożyczkodawcę. Niektórzy pożyczkodawcy mogą mieć bardziej elastyczne wymagania kwalifikacyjne, podczas gdy inni mają bardziej rygorystyczne wytyczne. Na przykład, niektórzy mogą wymagać minimalnego rocznego przychodu lub oceny zdolności kredytowej. Inni mogą wymagać szczegółowego biznesplanu i dokumentów finansowych. Niektórzy pożyczkodawcy mogą nawet wymagać ustanowienia zastawu na firmie lub poręczenia osobistego.
Jedną z najpopularniejszych form finansowania małych firm jest kredyt terminowy. Kredyty te są zazwyczaj udzielane w formie jednorazowej kwoty kapitału, spłacanej w stałych ratach przez ustalony okres. Niektóre firmy wykorzystują je do finansowania dużych inwestycji kapitałowych, takich jak zakup nowego budynku lub sprzętu. Inne firmy wykorzystują je do pokrycia kosztów operacyjnych. Kredyty te zazwyczaj charakteryzują się krótkim okresem spłaty, co czyni je idealnym rozwiązaniem dla firm o ugruntowanej historii kredytowej i poszukujących najlepszych warunków. Są one również korzystne dla startupów i firm o słabej historii kredytowej, które potrzebują szybkiego dostępu do kapitału.
Konsolidacja zadłużenia
Kredyt konsolidacyjny pozwala na połączenie kilku długów w jeden, większy, ze stałą miesięczną ratą. Może również obniżyć oprocentowanie i pomóc w szybszej spłacie zadłużenia. Ważne jest jednak, aby przed zaciągnięciem kredytu konsolidacyjnego rozważyć zalety i wady tej strategii.
Będziesz potrzebować aktualnego szacunku spłaty każdego z długów, które planujesz skonsolidować, oraz przepływów pieniężnych, które pozwolą Ci komfortowo pokryć nową miesięczną ratę zadłużenia. Powinieneś również porównać oprocentowanie, aby upewnić się, że nowy kredyt konsolidacyjny pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze w dłuższej perspektywie. Szukaj pożyczek osobistych z różnymi okresami spłaty i, jeśli to możliwe, uzyskaj wstępną kwalifikację, aby sprawdzić, jakie oprocentowanie możesz uzyskać bez wpływu na swoją ocenę kredytową.
Jeśli nie masz pewności, czy konsolidacja zadłużenia jest dla Ciebie odpowiednia, rozważ skorzystanie z usług certyfikowanego doradcy kredytowego. Doradzi Ci on w zakresie budżetowania i dbania o zdrowie finansowe, pomagając Ci zarządzać finansami i wypracować zdrowe nawyki. Alternatywnie, możesz spróbować zastosować „metodę kuli śnieżnej”, aby uporać się z długiem, polegającą na spłacaniu najpierw najniższego zadłużenia, a następnie stopniowym zwiększaniu kwoty spłacanej w ramach każdego z pozostałych długów. To może ułatwić osiągnięcie celów dotyczących zadłużenia i spłatę zadłużenia na karcie kredytowej.