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Cuando solicitas un préstamo, la verificación de crédito suele ser uno de los primeros pasos cozmo es confiable que dan los prestamistas para evaluar tu solvencia. Si bien un buen historial crediticio puede aumentar tus probabilidades de aprobación, no siempre es necesario.
Puedes encontrar préstamos personales sin verificación de crédito a través de prestamistas que utilizan consultas de crédito suaves, las cuales no afectan tu puntaje crediticio. Sin embargo, es recomendable investigar a cualquier prestamista antes de solicitar un préstamo.
Préstamos de amigos o familiares
Un préstamo personal de un amigo o familiar puede ser una opción para quienes desean evitar pagar intereses a prestamistas de día de pago y compañías de tarjetas de crédito. Sin embargo, es importante considerar cómo este acuerdo afectará la relación entre el prestatario y el prestamista antes de aceptar un préstamo con alguien cercano. En muchos casos, un contrato de préstamo por escrito puede ayudar a prevenir resentimientos o malentendidos en el futuro. También es importante recordar que el IRS podría intervenir, incluso cuando los préstamos son entre familiares.
Pedir dinero prestado a familiares y amigos tiene algunas ventajas, como la facilidad de aprobación. Los familiares generalmente no requieren la misma documentación que los prestamistas tradicionales, como recibos de nómina y declaraciones de impuestos. Además, los préstamos familiares suelen tener una tasa de interés más baja que la que cobran las empresas de préstamos rápidos o las compañías de tarjetas de crédito.
Una desventaja de prestar dinero a un ser querido es la posible tensión en la relación si el prestatario no realiza los pagos a tiempo. Si desea prestar dinero a un familiar pero no quiere poner en riesgo su relación, puede considerar agregarlo como aval en una solicitud de préstamo en línea. Al ser aval, usted será responsable del préstamo si su ser querido no lo paga. Además, su nombre aparecerá en el contrato de préstamo y podría afectar su propio historial crediticio si se retrasa en los pagos.
Cooperativas de crédito
Las cooperativas de crédito son instituciones financieras sin fines de lucro que ofrecen servicios bancarios como cuentas de ahorro, cuentas corrientes y tarjetas de débito. También ofrecen préstamos personales con tasas competitivas y pocas comisiones. A diferencia de los bancos, las cooperativas de crédito son propiedad de sus miembros y están gestionadas por ellos, lo que significa que reinvierten sus ganancias en los productos que ofrecen en lugar de distribuirlas entre los accionistas. Esto puede permitirles ser más flexibles con los solicitantes de préstamos que los bancos, especialmente si tienen un historial crediticio deficiente o regular.
Las cooperativas de crédito suelen tener tasas de interés anuales máximas más bajas que los prestamistas en línea y pueden ofrecer mejores condiciones a personas con mal historial crediticio. Sin embargo, no son tan accesibles como los bancos y los prestamistas en línea. Si decide utilizar una cooperativa de crédito, busque una que opere en su área geográfica de residencia o trabajo y que tenga requisitos de elegibilidad razonables. Por ejemplo, PenFed es una cooperativa de crédito popular que ofrece tasas de interés anuales bajas en préstamos personales y sin comisiones de apertura. La membresía es gratuita y no es necesario ser militar ni realizar una donación para unirse.
Un préstamo personal puede cubrir grandes gastos iniciales, como una boda o un funeral, una reforma importante del hogar o la consolidación de deudas. Estos gastos pueden ascender a decenas de miles de dólares, e incluso si tienes ahorros, es posible que no sean suficientes para cubrir el importe total. La herramienta gratuita de precalificación de préstamos personales de WalletHub te muestra los prestamistas con las mejores probabilidades de aprobación sin que se genere una consulta exhaustiva en tu historial crediticio.
Prestamistas en línea
En general, los prestamistas en línea pueden ofrecer mejores tasas que los bancos tradicionales. Esto se debe a que no tienen que pagar los costosos gastos de sus sucursales físicas. Esto también significa que normalmente todo el proceso de solicitud de un préstamo personal se realiza en línea: desde completar formularios y enviar documentos hasta obtener la aprobación y acordar las condiciones. Algunos prestamistas en línea incluso proporcionan un número de teléfono al que puedes llamar si necesitas más ayuda.
Al solicitar un préstamo personal en línea, es importante revisar cuidadosamente las opciones disponibles. Muchos prestamistas tienen diferentes comisiones de apertura, tasas de interés, requisitos de elegibilidad y penalizaciones por pago anticipado. Algunos realizarán una consulta de crédito exhaustiva durante el proceso de solicitud, por lo que se recomienda solicitar solo unos pocos préstamos a la vez para minimizar el impacto en su historial crediticio.
Algunos prestamistas en línea van más allá de tu historial crediticio al tomar una decisión de aprobación. Pueden considerar tu nivel educativo, ocupación o extractos bancarios para comprender mejor tus hábitos financieros. Esto puede aumentar tus posibilidades de obtener un préstamo personal, especialmente si tienes un historial crediticio deficiente o no tienes historial crediticio.
Otro aspecto a tener en cuenta al elegir un prestamista en línea es que no recibirá la misma atención al cliente que con un prestamista tradicional. Por lo general, deberá presentar comprobante de ingresos y empleo, así como verificación de domicilio (factura de servicios públicos, credencial de elector o contrato de alquiler). Algunos prestamistas también solicitarán documentación adicional, como declaraciones de impuestos, formularios W-2 o extractos bancarios.
Otras opciones
Si bien los préstamos personales para personas sin historial crediticio pueden ser una opción viable, es importante considerar otras alternativas. Por ejemplo, pedir prestado a un amigo o familiar podría ser una posibilidad si puedes afrontar los pagos mensuales y tienes un plan de pago sólido. También puedes usar una calculadora de préstamos para determinar el costo total, incluyendo las tasas de interés y otros cargos.
Normalmente, al solicitar un préstamo personal, el prestamista realiza una consulta de crédito exhaustiva. Esto puede reducir temporalmente su puntaje crediticio. Puede limitar la cantidad de consultas de crédito exhaustivas solicitando préstamos solo cuando los necesite y evitando realizar varias solicitudes en un corto período de tiempo.
Otros prestamistas ofrecen préstamos personales sin verificación de crédito. OneMain Financial, por ejemplo, permite a los prestatarios garantizar sus préstamos con activos como automóviles o viviendas y ofrece plazos de pago flexibles. Informa el historial de pagos a las agencias de crédito, lo que permite a los prestatarios construir un buen historial crediticio con pagos puntuales. Otro prestamista, Oportun, afirma que puede aprobar préstamos a personas sin historial crediticio y solo requiere que los solicitantes presenten comprobante de ingresos y empleo.