Nội dung bài viết
Tài sản giao dịch thực chất là giá trị mà một người sử dụng và được trả lại trong các kỳ thanh toán cũ hơn số tiền gửi ban đầu trong nhiều năm, chỉ vài tuần sau ngày nhận lương. Đối với nợ mua trước trả sau (BNPL), bạn có thể dễ dàng trả góp xe hơi hoặc nhà ở trong vòng 30 năm. Chúng khác với nợ luân chuyển, ví dụ như thẻ tín dụng, cho phép bạn chi tiêu nhiều lần và phải chịu nhiều mức lãi suất khác nhau.
Mức độ quan tâm
Lãi suất cho vay tín chấp có thể thay đổi tùy thuộc vào nhà cung cấp khoản vay và cũng phụ thuộc vào điểm tín dụng của người vay cùng loại tài khoản của họ. Các chuyên gia khuyên bạn nên tìm hiểu mức lãi suất và chi phí tốt nhất trước khi đưa ra quyết định. Hoặc bạn có thể cố gắng trả nhiều hơn mức trả góp hàng tháng thấp nhất mà khoản vay cung cấp nếu có thể, điều này sẽ giúp giảm số tiền "mất" do phí lãi suất.
Ưu điểm chính của tín dụng trả chậm là nó mang lại sự ổn định cho vay tiền 500k người vay. Người vay biết chính xác số tiền phải trả hàng tháng cũng như thời gian cần thiết để trả hết nợ. Điều này mang lại sự an tâm và giúp quá trình trả nợ diễn ra suôn sẻ hơn.
Nhiều khoản vay được giải ngân một lần và được hoàn trả sau một khoảng thời gian nhất định, có thể từ vài tuần đối với các sản phẩm như vay tiền mặt và các gói mua trước trả sau, đến 30 năm đối với các khoản thế chấp. Một số khoản trả góp được bảo đảm bằng tài sản thế chấp, trong khi những khoản khác thì không được bảo đảm, ví dụ như các khoản vay cá nhân và vay giáo dục.
Cũng như bất kỳ khoản vay nào khác từ ngân hàng, việc thanh toán các khoản trả góp đúng hạn là vô cùng quan trọng. Việc chậm thanh toán sẽ khiến bạn phải chịu phí phạt và ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng. Ngoài ra, chỉ nên sử dụng tài khoản tín dụng như một phương án cuối cùng, để có thể sử dụng số tiền cần thiết.
Giá cả
Theo bên cho vay, việc giải ngân tài sản của chính họ cũng phát sinh chi phí, chẳng hạn như phí khởi tạo và phí trả chậm. Những chi phí này làm tăng tổng chi phí của khoản vay so với giá trị thực của nó. Để giữ chi phí ở mức thấp, hãy chọn một nhà cung cấp khoản vay có hệ thống lãi suất và giá cả cạnh tranh và hãy tìm hiểu kỹ trước khi quyết định vay. Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng số tiền vay và kế hoạch thanh toán phù hợp với khả năng tài chính của bạn để tránh phải trả nhiều hơn mức bạn mong muốn và các khoản nợ tồn đọng khác.
Giải phóng tài sản thực chất là một lựa chọn vay vốn ngân hàng phổ biến dành cho những người muốn trang trải khoản chi phí lớn, xử lý tình huống tài chính đột xuất, kết hợp các khoản vay và đáp ứng các mục tiêu vốn khác nhau. Cấu trúc tài khoản này hoàn toàn khác với tín dụng quay vòng và đi kèm với một số lợi thế lớn có thể giúp người vay nếu sử dụng một cách hợp lý.
Ưu điểm chính của hình thức vay trả góp là sự ổn định, giúp người vay quản lý tài khoản tốt hơn. Thông qua hình thức đầu tư này, công ty cho vay sẽ giải ngân một khoản tiền nhất định trước và bạn sẽ trả lại bằng một số khoản thanh toán hàng tháng theo lịch trình, được gọi là các khoản trả góp. Điều này có nghĩa là mỗi tháng bạn sẽ biết chính xác mình phải trả bao nhiêu, giúp bạn tiết kiệm được nhiều hơn. Ngoài ra, nhiều tổ chức tài chính cho vay trả góp cung cấp cho bạn sự thẩm định sơ bộ mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, người cho vay sẽ đặt ra một số câu hỏi khó để xác minh khả năng đủ điều kiện của bạn khi bạn chính thức nộp đơn xin vay.
Tài sản thế chấp
Tài sản thế chấp cũng có thể được bảo vệ bằng tài sản đảm bảo, chẳng hạn như xe hơi hoặc bất động sản khác, để làm tài sản thế chấp cho khoản vay. Đây là một yếu tố thay đổi cuộc chơi đối với những người vay gặp khó khăn trong việc được chấp nhận cho khoản vay tín chấp do lịch sử tín dụng kém hoặc lịch sử tài chính ít ỏi. Các tổ chức tài chính thế chấp thường cung cấp cho bạn mức lãi suất thấp hơn so với các tổ chức tài chính tiêu dùng và các điều khoản trả nợ linh hoạt hơn. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng giá trị tài sản có thể giảm theo thời gian, vì vậy điều quan trọng là bạn phải kiểm tra kỹ các lựa chọn của mình trước khi chọn loại hình vay này.
Tổ chức tìm kiếm của WalletHub đã đánh giá hơn 80 tổ chức tài chính cung cấp khoản vay trả góp trong 60 ngày và xếp hạng các tổ chức này theo các tiêu chí chính của WalletHub Score: yêu cầu tài khoản, lãi suất hàng năm (APR), chi phí, thủ tục, số tài khoản, kế hoạch trả nợ và tính minh bạch. Chúng tôi đã quyết định tài khoản trả góp tốt nhất sẽ cung cấp cho bạn dựa trên việc đánh giá chính xác cách mỗi tổ chức tài chính đạt được trong quá trình chứng nhận của chúng tôi. Các gói tài khoản của Upgrade nổi bật là tài khoản trả góp duy nhất dành cho người có lịch sử tín dụng xấu, cung cấp yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu là 300 cho hầu hết các khoản vay và số dư tín dụng từ 100.000 đô la đến 75.000 đô la* với thời hạn trả nợ là 36 hoặc 60 tuần.
Các khoản vay trả góp có thời hạn 60 năm tốt nhất cũng có thể là một phương tiện tiện lợi để quản lý chi phí, cho vay để lập kế hoạch cải tạo nhà ở và phù hợp với một số dự án vốn khác. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải tìm hiểu cách thức hoạt động của các khoản vay trả góp và tìm kiếm thông tin để có được các điều khoản tốt nhất. Khoản vay trả góp là khoản tiền bạn nhận được và trả lại trong một khoảng thời gian ngắn hơn so với thông thường, do các khoản trả góp định kỳ với các điều khoản tương tự cho đến khi khoản nợ được trả hết. Các loại tài khoản trả góp phổ biến là các khoản vay mua nhà, vay mua ô tô và tài sản cá nhân. Một số tài khoản trả góp được bảo đảm bằng tài sản (như ô tô và nhà ở khác), và một số khác là tài sản tiêu dùng (như thẻ tín dụng).
Nhiều tổ chức cho vay cung cấp cho bạn nhiều hạn mức tín dụng khác nhau, cũng như mức lãi suất khác nhau, để tìm ra mức chi phí và khoảng cách phù hợp với nguồn vốn của bạn. Trước khi đăng ký, bạn nên cố gắng được thẩm định trước và phê duyệt trước khoản vay để xem xét khoản thanh toán dự kiến và lãi suất của mình sẽ là bao nhiêu. Chính các chủ nợ sẽ thực hiện kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt khi bạn đăng ký, điều này có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn và nhanh chóng làm giảm điểm tín dụng.
Chi phí phát hành tín dụng, phí trả trước và các khoản phí phát sinh khác cộng lại khá lớn. Thêm vào đó, với mức phí trả góp dài hạn, một số khoản vay trả góp có chi phí lãi suất đáng kể trong suốt thời hạn vay. Tuy nhiên, nếu bạn sử dụng một công ty cho vay tốt và báo cáo các khoản thanh toán đúng hạn cho các cơ quan tín dụng, khoản vay trả góp có thể giúp bạn cải thiện điểm tín dụng.